【美股券商入金】教你用超省钱的方法Wise(前身为TransferWise)入金美股券商Firstrade第一证券

Funding-Firstrade

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当在美股券商开了户，接下来就是大家最头痛的事--如何入金到券商账户里。由于电汇入金会有很多手续费，因此相信很多人和我一样都在找寻一个最省手续费的入金方法。 

终于，黄天不负有心人让我找到了超省钱的入金方法，那就是用Wise (前身为TransferWise) ACH入金到Firstrade。ACH入金最大的优势就是免费，而这个方法也适用于其他美股券商如：TD Ameritrade, Webull等等。今天以Firstrade 当例子，手把手教你如何用Wise (前身为TransferWise)入金到你的美股劵商。 



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券商入金教学
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【免责声明】本文仅为资料整理分享，不构成任何开戶建议，请谨慎选择具有安全监管保障的券商投资平台。


最先的步骤就是开户。如果两个账户都已经有了就可以跳过开户的步骤。

如果大家还不认识Wise (前身为TransferWise)或还没开户，可点击以下链接进行开户。Wise的介绍与详细开户步骤，可阅读：👉【马劳必知的汇款神器】手把手教您如何用TransferWise从新加坡汇钱到马来西亚户口 
点击此优惠链接开户Wise！

没有Firstrade户口的朋友，可点击以下链接或参考这篇进行开户:👉【美股券商开户】Firstrade开户step by step教学图解（超简单！5分钟完成）

如何用Wise (前身为TransferWise)入金美股券商Firstrade？


用Wise入金美股券商主要分为4大步骤： 
  1. 设立美元帐户 
  2. 充值美元+身份验证 以获取USD bank details 
  3. 从SGD(或其他货币)汇钱至USD账户 
  4. 绑定ACH户头（Firstrade）及入金。  
基本上，前三大步骤各券商的操作是一样的。只有到了第四步“4.绑定ACH户头及入金”这个步骤则需要到各券商的页面进行操作。

所以如果你是TD Ameritrade, Webull用户, 一样可参考上面3大步骤入金你的美股券商。
（注：只有TD Ameritrade 美国的可以用ACH的方法入金，TD Ameritrade SG的不行。）  
 
详细入金步骤如下：

第一步：

设立美元帐户


1.在open a balance, 选择US dollar, 点击confirm。 完成后，你就会在balance看到USD。
fund firstrade account0

fund firstrade account0-2

第二步：

充值美元+身份验证 以获取USD bank details


2-1.点选USD, 下拉展开Get account details for your USD balance, 然后点击“Get account details” 。
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2-2.至少充值USD20, 选择Paying with US dollar。点击Continue继续。 
fund firstrade account1-2


2-3.这时，会要进行身份验证，你可以选择Passport, driver’s license 或 National ID, 然后上传你的正反面证件，以便完成验证。 （注意：有些人可能开户时已经进行过身份验证，而系统就会自动跳过这个步骤。） 
fund firstrade account1-3

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2-4.验证完成后才可以进行充值。检查details，选择debit card, 最后点击continue to payment。
fund firstrade account1-5
2-5.你可以填入你的debit card的资料，然后点击pay。不过，由于我的目的是要获得USD bank details，而不是真正要充值USD, 所以这个部分我直接打X出去。
提醒：如果打X出去后，仍然找不到你的USD bank details。你就一定要充值USD20喔！ 
fund firstrade account1-6
2-6.这时，你便可获得你的USD bank details。
点选USD> Your USD Account details> Inside the US。
 (注意：Wise中的美元银行必须是Evolve Bank and Trust才可以进行ACH绑定。你可以点击Address 旁边的问号查看是什么银行。如果不是Evolve Bank and Trust，你可以写信给Wise客服要求换成Evolve Bank and Trust。点击此处联系客服)  
fund firstrade account1-7
fund-firstrade-account1-8
想了解通过ACH入金劵商的原理，可点击下方的video👇。  

第三步：

从SGD(或其他货币)汇钱至USD账户


3-1. 点选USD> Account details> Inside the US，把routing number 和 account number 记下来。然后，点击 “Send money”。
fund-firstrade-account3-1
3-2. 填上你要汇的USD金额。选择汇款方式。
您会发现Bank Transfer 和 PayNow 是零费用的，所以建议您选择这两种方式汇款。而个人觉得PayNow比较方便，所以我会选择PayNow。然后点选"continue"。  
fund-firstrade-account3-2
3-3.Recipient选择Myself。 
fund-firstrade-account3-3
3-4.填入刚刚的routing number 和 account number, Account Type 选 checking。然后点击 “confirm”。 
fund-firstrade-account3-4
3-5. 检查details，reference栏中可以填Myself。接着，点击”confirm and continue”。
fund-firstrade-account3-5
3-6. 选择PayNow，接着，点击”continue to payment”。
fund-firstrade-account3-6
3-7.当您看到以下画面时，请不要急着按。 您必须去您新加坡银行的APP进行转账先，才可倒回来Wise app。 先记下UEN 和 Reference (您也可用copy & paste的方法)，待会儿在银行mobile APP输入进去。 
fund-firstrade-account3-7

银行mobile APP操作步骤

注: 每一间银行的步骤可能有差，请依照各自的银行为准。

以OCBC为例：

a) 打开OCBC mobile app。点选Local Transfer > 点选Unique entity no (UEN No)a) 打开OCBC mobile app。点选Local Transfer > 点选Unique entity no (UEN No) 

b) 在To的栏位中填上UEN number, 而Reference栏位中则填上reference number ，然后填入您要转的金额， 最后Slide to submit。 记得一定要填reference number喔，不然Wise不知道这笔是你转过去的。而且UEN number和reference number都要填写正确喔！ 

c）核对一下所有资料是否填写正确。如果都正确的话，就点击Confirm Transfer。

3-8.这时再回到Wise App。然后点击“I've made my payment”。很快就会发现美元账户里有USD1000。
fund-firstrade-account3-7-1

第四步：

绑定ACH户头（Firstrade）及入金 


4-1. 登入你的Firstrade账户, 到“我的帐户”>“存款/转户”，点击“转账银行设定”，并点击“设立电子转账银行”。 
fund-firstrade-account4-1
4-2. 选择通过电子邮件的方式接收验证码，并输入验证码。 
fund-firstrade-account4-2
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4-3.选择”Search for more banks”。点击continue>然后按X，就会跳出表格。
fund-firstrade-account4-4

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4-4.接着，你会看到如下表格。请输入银行账户资料。 
fund-firstrade-account4-8
  •  名字先放名，后放姓，如: Mei Ling Tan 
  •  账户类型选：支票账户(checking account)。 
  •  ABA银行代码填入Evolve Bank and Trust的路由编码:084108957。Evolve Bank and Trust路由编码可点击此处找到。 
  • 银行账户号码填入你在Wise的account number。到Wise的USD> Account details> Inside the US就可找到你的account number。 确认银行账户号码再填入一样的account number。 
  • 账户别名，随便取个名字就可以了。 最后，点击 “预览” 
4-5. 检查details，确认无误后点击 “确认”。
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4-6.接下来，你会看到以下画面。这时，你需要等1，2天的时间会有两笔小额进到你Wise的USD账户中。当你收到这两笔小额，就可倒回来这个页面将这两笔小额输入进去，点击 “确认”，就可完成ACH绑定。
（注意:这两笔小额之后会再扣回去，所以千万不要把它用掉。） 
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4-7.最后就是入金了。到“我的帐户”>“存款/转户”，并在存款至第一证券，点选 “电子转账ACH”。输入金额，点击 “预览”（如果第一次使用，感到不放心，可以先转入小额的资金，之后再转入大笔的，反正ACH入金是免费的）。最后点击 “确认”，入金操作完毕。你需要等大约4天左右款项进入你的Firstrade户口，才可进行交易。
fund firstrade account deposit via ACH






马来西亚人是否可用Wise（前身为TransferWise）入金Firstrade?


不是所有国家都支持Multiple currency，而以新加坡开户Wise 是有支持Multiple currency的，因此可直接开通美元帐户，并且可以用Wise入金。 

欲查看你的国家是否有支持Multiple currency，请点击👉这里。 

而马来西亚的账户暂未支持Multi Currency，所以是开设不到外币账户的。不过，lobang姐姐有方法，教你用取巧的方式开启您的新元或其他货币如美金的账户。请继续阅读

1-1.点选"Account"> 点击"Personal account">再点击 "Edit your details" >然后把country 改为新加坡。

deposit-fund-into-Moomoo


1-2.在”+”, 选择SG Dollar(或其他货币), 点击confirm。 完成后，你就会在balance看到SGD。 
deposit-fund-into-Moomoo1

1-3. 开了新元账户或其他货币账户如美金账户后，你可以回到1-1的步骤，把country改回你自己原本的国家即可。
(注意: 有一些网友反应，会收到Wise要求关闭账户的邮件，不过忽略它，一样可以使用。所以大家请自行决定是否要用这个方法喔！)

总结 (心得感想与免费股票赠送好康)：

ACH 入金Firstrade是免费的，所以只有在Wise  SGD 汇钱至美元账户这个部分Wise会向我们收取大约0.6%的Online Transfer fee，比如我换SGD1330, 只收取月SGD7.00的费用。而且，Wise 与其他银行相比汇率又好。

另外，通过以下优惠链接申请Wise账户，即可享有首次首笔SGD900(或同等币值)的免费转账喔！由于只有第一次使用才有这个优惠，错过了就没有了，所以建议大家第一次至少汇S$900，或同等价值的其他货币，会比较划算喔！ 

点击此链接开户Wise！


没有Wise户口的朋友，可参考这篇进行开户: 👉【马劳必知的汇款神器】手把手教您如何用TransferWise从新加坡汇钱到马来西亚户口 


没有Firstrade户口的朋友，可参考这篇进行开户:👉【美股券商开户】Firstrade开户step by step教学图解（超简单！5分钟完成）


不过，可惜的是如果你没有真正的美国账户的话，只能用Wise入金，而出金只能用电汇TT, 不能用ACH。所以建议大家最好将Firstrade做为长线投资的平台，短期都不会领出来，或选择股息再投资这类型的投资为宜，避免频繁出金。

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其实，新马的朋友如果想要找费用比较低或0费用出入金的话，还有其他选择。

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如果还是烦恼该选择哪间券商，我可以提供自己的经验作参考：






希望这篇有帮助到想投资美股，解决入金的问题，用超省钱的方式入金Firstrade。也欢迎使用这个方法入金其他劵商的大家来这里留言分享你是否已经入金成功了，好让其他读者做个参考。或者，您有更好的入金方式也欢迎在下方留言喔！

如果觉得这篇有帮助到你，也欢迎你分享出去让更多人受惠，或订阅我的电子报，你将会收到我第一手的消息！ 

你的小小举动，将会是我持续创作的动力 。

**以上图片取自Wise和 Firstrade。

37 Comments

  1. Ralph2021年3月18日 09:04

    我在FIRSTTRADE設定ACH收到以下回覆: We are not able to link TransferWise as ACH profile due to TransferWise is 3rd party financial institution and is not a bank.請問怎麼辦?

    回复删除
    回复
    1. lobang4you2021年3月18日 11:05

      Wise中的美元银行必须是Evolve Bank and Trust才可以进行ACH绑定。你可以点击Address 旁边的问号查看是什么银行。如果不是Evolve Bank and Trust，你可以写信给Wise客服要求换成Evolve Bank and Trust。请参考上面Step 2: 2-6的说明。

      删除
  2. Jeff Tan2021年4月6日 08:36

    我的Wise account menu 没有Balance选项

    回复删除
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    1. lobang4you2021年4月6日 08:56

      由于马来西亚的Wise 账户是暂不支持Multiple currency。因此, country选择马来西亚来注册Wise账号的人是没办法用上面的方法入金的。 如果你是在新加坡工作的马来西亚人，建议country直接选择新加坡来进行开户，就可直接开通美元帐户。

      删除
  3. SCOT2021年4月6日 23:19

    嗨，请问这怎么说呢？可以再知道详细些吗？

    （注意:这两笔小额之后会再扣回去，所以千万不要把它用掉。）

    回复删除
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    1. lobang4you2021年4月7日 08:13

      就是你要在Firstrade 那里把金额填进去。过几天你就会发现Wise 里面原本进来的那两笔又会被扣回去这样。你在它还没扣回去的那几天不要用到那两笔小额就行了。

      删除
    2. SCOT2021年4月7日 10:18

      意思就是说，入金到FT了后买股票的时候要剩下一些不要用到里面的钱吗？

      删除
    3. lobang4you2021年4月7日 13:27

      只要你发现Wise里面的小额扣了回去，比如你会看到-0.19, -0.37就是已经扣回去了。这时候你就没有以上的问题了，你可以买股票用完都没有关系。

      删除
  4. Jefferson Ng2021年4月25日 11:07

    您好，謝謝您的分享。
    我打開看了Mutiple currency的link，裏面有Malaysia了，請問是目前已經開通了嗎？謝謝

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    1. lobang4you2021年4月26日 13:30

      您好，我也发现list 中有Malaysia 了，应该是开通了。你可以试试看可否在open a balance选择得了US dollar吗？如果可以，就代表开通了。你就可以用ACH 方法入金了。

      删除
    2. 匿名2021年5月20日 12:41

      你好 我是马来西亚 昨天已经成功跟着文章入金firsttrade , 可是为什么wise的户口没有扣掉我入金的金额 ？
      比如 我进了USD20 在wise , 发了USD10 去firsttrade. firsttrade 显示成功入金USD10 可是我的wise户口还是保持USD20 + 那两笔小款.

      删除
    3. lobang4you2021年5月20日 18:13

      您好，你有操作第4步4-6的步骤了吗？把那两笔小额输入在Firstrade，才会成功被绑定喔。过后Wise 的这两笔小额会被扣回去Firstrade。

      删除
    4. lobang4you2021年5月20日 18:25

      你也可以去Firstrade ＞存款 查看。会出现你入金的金额，如果写“ 已完成”就是已经入金成功了。

      删除
  5. WX2021年6月2日 00:47

    明明我的路由编号已经换成084108957，为什么第一证券的客户还会电邮问我是不是tranferwise来的？🤥

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    1. lobang4you2021年6月2日 11:27

      或许是太多人使用这个方法入金Firstrade吧！毕竟这个方式其实是不太合法，难免会有这个风险。你可以尝试看看回复它，如果还是不行，可能你就需要考虑换其他券商了。当然如果你不介意入金电汇的费用，你可以继续使用它。

      如果你想换其他券商，可以参考这篇对interactive brokers vs 富途moomoo vs 老虎证券Tiger Brokers 的3大低佣金券商比较。用新加坡银行出入金是0费用的。

      希望能帮助你找到适合你自己的券商。

      https://lobang4you.blogspot.com/2021/04/interactive-brokers-vs-moomoo-tiger-brokers-comparison.html?m=1

      删除
  6. Unknown2021年6月10日 13:18

    你好，请问可以用马币来验证&获取USD BANK DETAILS吗？

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    1. lobang4you2021年6月11日 08:14

      不是很明白你的意思。你开户后上面有个“＋”，你点击，选择美国。

      删除
    2. lobang4you2021年6月11日 08:17

      可以参考上面的第一步。

      删除
  7. js lim2021年7月11日 12:34

    在Malaysia用wise转账到泰国可以吗？

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    回复
    1. lobang4you2021年7月12日 07:22

      可以。

      https://wise.com/help/articles/2571942/what-countries-can-i-send-to?origin=topic-5bVKT0uQdBrDp6T62keyfz

      删除
  8. 匿名2021年7月24日 12:46

    你好，我到步骤4-4了，可是画面不一样，要求我输入 Bank user ID and Teller Password.

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    1. lobang4you2021年7月24日 12:52

      你4-3的步骤有跟着操作吗？有没miss 掉任何一步？

      删除
  9. Ted2021年9月20日 17:03

    既然入金可以用Evolve Bank and Trust進行ACH綁定，為什麼你說出金無法用ACH出金??
    跪求一篇詳細解說出金的方法。網路上大部分都是在教怎麼入金。

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    回复
    1. lobang4you2021年9月20日 17:37

      要提供statement 之类的supporting documents 才可出金。所以没办法用ACH 出金。出金有机会会分享。谢谢！

      删除
  10. saltedfish&flower2021年12月28日 10:50

    Hi ,我收到以下信息， 请问怎么办呢？


    We are writing to inform you that the ACH banking profile for your Firstrade account ending in xxx has been disabled due to the following reason(s): 
    The name/account type on your bank profile does not match the name/account type on your Firstrade account. Please link a bank account with the same name/account type as your ACH profile.

    To restore your ACH bank profile, please submit a copy of your most recent bank statement and government issued photo ID at your earliest convenience.

    You may upload these documents on the Firstrade website (after logging in) under Service - > Form Center - > Upload Document (select "ACH Setup – Supporting Document" as the file type).


    回复删除
    回复
    1. lobang4you2021年12月29日 21:05

      好像现在用这个方法入金Firstrade，有些网友试可以，有些网友却不行。或许你可以试试submit 你的bank statements 和 你的photo ID看是否可行。

      删除
    2. saltedfish&flower2022年1月6日 14:22

      bank statement 是wise 的bank statement吗？

      删除
    3. lobang4you2022年1月6日 21:53

      是的。

      删除
  11. 匿名2022年1月23日 16:31

    Hi, 你好。

    https://www.firstrade.com/content/en-us/customerservice/fundaccount/wirefund
    这里写： Incoming wires cannot be accepted from any online money transfer services, such as TransferWise and Revolut.

    收到email:
    We are writing to inform you that the ACH banking profile for your Firstrade account ending in xxx has been canceled due to the following reason(s): 
    • Firstrade is unable to accept ACH profile linking to TransferWise account. You may link to your same name U.S. bank account instead.

    现在TransferWise已经不能link去Firstrade了吗？请问还有别的省钱的方式可以汇款去Firstrade吗？

    回复删除
    回复
    1. lobang4you2022年1月23日 16:45

      现在用这个方法入金Firstrade，有些网友试可以，有些网友却不行。暂时没有其他更省钱的方式入金Firstrade。你是人在哪里？在新马吗?还是其他国家？

      删除
    2. 匿名2022年2月2日 18:01

      谢谢回复，在马来西亚

      删除
  12. Unknown2022年4月17日 23:59

    想要获得bank detail ，充值是选paying with usd吗 ？

    回复删除
    回复
    1. lobang4you2022年4月21日 07:46

      您好，你可以参考第二步骤2-2。谢谢

      删除
  13. 匿名2022年5月2日 23:28

    请问马来西亚人开新加坡银行能电汇去firstrade吗 ？

    回复删除
  14. 匿名2022年5月12日 20:56

    你好 我写email去wise要求换evolve bank ，可是他写bank是evolve bank 只是他没像你照片显示在地址上面，这样也能用ach吗？

    回复删除
    回复
    1. lobang4you2022年5月14日 20:36

      这个你需要自己试才能知道或者直接问Firstrade。我没办法回答你。谢谢！

      删除