【投资ETF必知的省税策略】爱尔兰注册的美股ETF 可让你省下高达15%的税务成本!

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相信新加坡、马来西亚的美股投资者应该都知道,投资任何的美股ETF,所领到的股息(Dividend)都会被tax 30%预扣税(withholding tax)。也就是说,如果股息是$100,将被扣$30的税,最后你实际只能得到$70。 这时应该有些美股投资者会关心这个问题:是否有办法可以避开30%预扣税(withholding tax)?答案是 “有的,只要选择爱尔兰注册的ETF(Ireland-Domiciled ETFs)。”

在这之前,lobang姐姐先让大家了解什么是预扣税?   





【免责声明】这篇只是投资股票分享,没有买卖建议。投资有风险,过去的股票表现并不能保证将来的结果。投资者投资前务必做好功课,了解产品与其风险才做出交易决定。



预扣税是一个国家的政府对外国投资者(非当国居民)收到的股票股息(Dividend)和债券利息(Interest)征收的一种所得税。
比如一个居住在新加坡的投资者去购买美国注册的ETF,那么他所领到的股息就会被美国政府征收预扣税。

这边要特别注意几点: 
1.这个预扣税只针对外国投资者,如果是当地居民则没有这个预扣税。 
2.外国投资者只有股息会被征税,资本利得(Capital gain)则不会被征税。 
3.债券利息(Interest)与股票股息(Dividend)的税率是不同的。 

**这篇主要是在讨论股票股息(Dividend)的税率。


影响预扣税的2个因素:


1.标的资产所在地(跟踪地)


由于各国税收协定的不同, 每个国家的预扣税税率都不相同。 以S&P500来说,跟踪地是美国。因此,投资S&P500的人会受到美国政府征收的预扣税的影响。一般来说,除非和美国政府有税务双边协定,不然的话标准的预扣税为30%。
要查看哪些国家与美国签订了税务协定,请点击此处


以下是列举几个不同居住地的投资者在投资美股S&P500 的ETF时,会被美国政府征收的股息预扣税:

投资人居住地

股息税率(%

新加坡

30

马来西亚

30

台湾

30

香港

30

中国、日本

10

爱尔兰

15

图表一

从图表一可看出, 中国、日本和爱尔兰与美国之间有税务协定,因此美国政府只对这些国家收取10%~15%的股息预扣税。至于居住在其他国家如新加坡、马来西亚、香港、台湾地区的人购买美股ETF则会被美国政府征收30%的预扣税。



2.ETF的注册地


ETF的注册地也会影响投资者被征收预扣税。 如果注册地是爱尔兰,那么如果你购买的是爱尔兰注册的ETF,那你就会受到英国政府征收的预扣税的影响。而爱尔兰政府并不会对居住在外国的投资者征收任何的税(包括遗产税estate tax) ,因此,对于外国投资者的预扣税是零。


为何爱尔兰注册的美股ETF(Ireland-Domiciled ETFs)会比较节省税务成本?


投资者所需要支付的股息总预扣税的扣法?


从上面可知,预扣税受跟踪地+ETF的注册地的影响,那么预扣税到底是如何扣,为何新马一带的投资者购买爱尔兰注册的美股ETF会比较节省税务成本呢? 



首先,投资者在购买ETF时,需要知道欲投资的ETF的(1)跟踪地 (2)注册地 

如果该ETF投资的是追踪美国的S&P500 ETF,注册地为爱尔兰的话,那么预扣税是先按照爱尔兰和美国之间的税务协定来扣除。然后第二层预扣税(如果有任何税的话)则是根据爱尔兰和他国投资者之间的税务协定来扣除。 



以新加坡投资者为例向大家解释一下,

美国S&P500 – 注册地爱尔兰—>新加坡投资者 
1.美国S&P500 – 注册地爱尔兰:爱尔兰注册的ETF会被美国政府扣除15%的预扣税 
2.注册地爱尔兰—>新加坡投资者:由于爱尔兰对新加坡/马来西亚投资者是免预扣税,所以新加坡投资者需要支付的预扣税为0%。 



因此,两者加起来的话,新加坡投资者需要支付的总预扣税为15%。

可参考下图,新加坡投资者购买美国注册的美股ETF,预扣税是30%。购买爱尔兰注册的美股ETF则只有15%预扣税。

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Lobang姐姐再以实例向大家解释一下,

VOO-CSPX

同样是投资追踪美国的S&P500ETFs,如果新加坡投资者选择美国注册的的VOO的话,那么新加坡投资者所领的股息就会被征收30%的预扣税。 但是,如果新加坡投资者选择爱尔兰注册的CSPX的话, 新加坡投资者只需要支付15%的预扣税。


再拿费用分析来向大家解释 
假设年股息为2%,先不考虑其他费用,VOO和CSPX年度稅后的费用分别如下: 


CSPX: 0.07% + 2%*15% = 0.37% 
VOO: 0.03% + 2%*30% = 0.63% 


如果不买VOO改而转买CSPX一年大约可以为你省下0.26%的費用,也就是说如果投资5万的话大约可以节省新币130元。因此对于新加坡长期投资者来说,购买爱尔兰注册的CSPX是比较划算的。


也因为这样在新加坡,很多投资者选择投资爱尔兰注册的ETF。而新加坡论坛forum(Hardwarezone),爱尔兰注册的ETF成为受欢迎且有很高的讨论度的ETF之一。


如何购买英国注册的美股ETF? 



在新加坡,有两个选择:(1) Interative Brokers (2) Standard Chartered,
如果投资金额大的话,可以选择Interative Brokers。如果小额的话,建议用Standard Chartered online trading,不过有最低交易费用,10美元。

好消息!由2021年7月起, Interactive Brokers已经取消了US$10的月费,所以想买英股的朋友,可以用比较低廉的佣金购买英股。


例子:
以购买US$3000的CSPX的话,Standard Chartered 收取US$10.70的佣金。
而 Interactive Brokers只收取US$2.25的佣金。
因此,资金不多的朋友比较推荐使用Interactive Brokers

另外,你可以用新币入金,入金多少就会 IB就会收到多少,完全0费用。


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马来西亚人如何以较划算的方式购买英国注册的美股ETF? 


如果你在马来西亚,你也有两个选择:(1) Interative Brokers (2) 长桥证券

Interactive Brokers

Interactive Brokers 需要用新币或美金入金,
比较划算的方法是,自己开新加坡银行用新币入金。你可以这样操作:


1.用Wise(前身TransferWise)转新币至新加坡CIMB银行户口 (马币锐换新币汇率比较好)
2.再用新加坡银行入金Interactive Brokers。
3.然后再在Interactive Brokers APP内锐换美金即可,汇率比较好喔!


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LongBridge长桥证券

长桥证券的话,你可以直接用马币入金,入金多少长桥就收到多少,完全0费用。
但是,长桥佣金比Interactive Brokers 高,

同样以购买US$3000的CSPX的为例, 
Interactive Brokers只收取US$2.25的佣金。
而长桥证券则收取约US$10的佣金。

不过,如果用长桥购买美股,费用还算低,单笔最低只需US$1.88.

所以,在马来西亚的你要投资英股的话,主要是看你的需求而定,
如果要佣金便宜,就选Interactive Brokers
如果要入金方便且0费用,就选长桥证券


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为何还有这么多投资者选择美国注册的ETF呢?


1.如图表一,居住在不同国家税务不同,如果你是居住在中国的投资者,只被收取10%的股息预扣税。因此对于中国投资者来说,选择爱尔兰注册的ETF反而没有节省税务成本的优势,自然就会直接选择美国注册的ETF。 

2.还有一种情况可能是很多投资者或许还不知道爱尔兰注册的ETF有这种节省税务成本的优势。



总结 (免费股票赠送好康):

对于像新加坡、马来西亚这类的非美国居民(Non resident Alien (NRA))投资者来说,确实购买爱尔兰注册的ETF有节省税务成本的优势,从而影响长期投资的实际回报率。那是不是所有非美国居民都应该选择爱尔兰注册的ETF呢?也不尽然。主要还是要看你的居住地是否和美国有税务协议,及你是属于哪种类型的投资者。


以下我整理出美国注册的ETF和 爱尔兰注册的ETF分别适合哪类投资者:  


US ETFs: 适合短期,交易次数频繁的投资者 


  • 对于短期投资者而言,由于美国注册的ETF的买卖差价较低,而且短期或交易次数频繁的话可能没有股息或领到的股息也不会太多,所以股息预扣税的影响不大,因此这类的投资者倾向购买买卖差价较小,每日交易量大的美国注册的ETF。

  •  另一个关键就是美国注册的ETF相对成熟,种类繁多及多样。流动性最高,最新的ETF主要都可在美国市场上找到。您可以找到各种不同的ETF。这可能就是一些投资者仍然偏爱美国注册的ETF的原因之一。 

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Ireland ETFs: 适合长期的投资者 


  • 如果你购买的是长期持有且股息会不断增加的ETF的话,爱尔兰注册的ETF是你节省税务成本的最佳选择,即便爱尔兰注册的ETF管理费较高,但它的税务成本优势足以抵消甚至打赢其管理成本劣势。 

  • 而且爱尔兰注册的ETF没有estate taxes。非美国人拥有超过美金6万的美国注册的股票或ETF会被收取高达40% 的estate tax,爱尔兰注册的ETF则对外国投资者则是完全免税的。
 
  • 这两个因素造成购买爱尔兰注册的ETF长期来说,会收到的实际回报率会比购买美国注册的ETF来得高。这也是为什么很多新加坡投资者会选择购买爱尔兰注册的ETF的原因。




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希望这篇文章能让你对美股预扣税有更进一步的了解,并且能帮助到想要避开美股预扣税的人找到方法。如果觉得这篇有帮助到你,也欢迎你分享出去让更多人受惠,或订阅我的电子报,你将会收到我第一手的消息! 

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