【懒人投资】全世界股票 VT(美国注册) vs IWDA (爱尔兰注册) 如何选?

VT-iwda-Global-ETFs
Sharing is caring! 

你是不是很想找一档能分散到全球股市的ETF? 

VT(美国注册) vs IWDA (爱尔兰注册)就是这样的ETFs,可以直接帮你懒人投资,帮你投资全世界!

这两档都是在新马讨论度颇高的ETFs, 究竟它们有何差别,又该如何选? 

本篇文章,Lobang姐姐将带大家了解 VT 和 IWDA 它们之间的差别,帮助大家做出更好的决定。 感兴趣的朋友,请继续看下去吧~   































【免责声明】本文仅为资料整理分享,不构成任何开戶建议,请谨慎选择具有安全监管保障的券商投资平台。

VT(美国注册) 和 IWDA(爱尔兰注册) 的差别?


VT 和 IWDA 都是投资全球的ETF。
但VT主要投资市场为已开发与新兴市场,而IWDA则没有投资新兴市场。
它们一个在美国注册,一个在爱尔兰注册。
而且由不同的基金经理管理(Vanguard 和 iShares)。

VT 和 IWDA,我会在下方做更详细的比较: 

1.它们追踪不同的指数


VT追踪 FTSE Global All Cap Index 指数
这个指数含盖了全球47个已开发、新兴市场国家的大/中/小型股(截至2022/7/29)。

除了美国以外,也包含日本、英国、瑞士、加拿大、法国、德国、澳洲等已开发国家,及新兴市场国家如:台湾、印度。其中,美国就佔了59.10%。

该指数由9435家公司组成(截至31/07/2022),前10名成分股包括:
VT-ETF


IWDA 追踪 MSCI World Index 指数,这个指数含盖了23个“已开发国家的”大/中型股(截至2022/7/31)。其中,又以美国的佔比69.36%最高。

其次则为日本、英国、加拿大…等。
该指数由1517家公司组成(截至2022/8/10),前10名成分股与VT有点不同:
IWDA-ETF
  
它们成分股最主要的不同在于:IWDA没有中国市场,而VT有。


2.由不同的发行商发行 


VT是由美国Vanguard公司发行(先锋集团),IWDA则是由iShares公司发行。
您可能想知道为什么 IWDA 在 iShare 的网站上显示为 SWDA,其实这两个追踪的是相同的指数, 只是一个是美元计价,一个是英镑计价。

Vanguard 于 2008 年发行 VT,比2009 年发行的 IWDA来得早一点。
尽管 IWDA 是比VT迟 1 年才推出,但它的管理资产规模却比VT大。
ETF资产管理规模 (AUM)
VTUS$ 25.50 billion
IWDAUS$ 46.66 billion

3.不同的报酬率


VT 
以历史报酬率来看,VT ETF是适合长期投资的标的之一,10年下来年化报酬有6.65%(截至31/7/2022)!
最近五年为7.97%,近三年最高8.85%,近一年则为-10.52%,报酬略落后指数,但已经相当贴近指数的报酬了。

VT 历史投资年化报酬率

VT1年3年5年10年成立至今
市场报酬率(%)-10.52%

8.85%

7.97%

9.68%

6.65%

Benchmark-10.61%
8.69%

7.98%

9.71%

6.68%
* 资料来源


IWDA
以历史报酬率来看,IWDA ETF 10年下来年化报酬有10.29!
最近五年为8.90%,近三年最高9.66%,近一年则为-9.05%,该ETF在过去 10 年的表现优于指数,是一支优秀的ETF。

IWDA 历史投资年化报酬率

IWDA1年3年5年10年成立至今
市场报酬率(%)-9.05%

9.66%

8.90%

10.29%

9.27%

Benchmark-9.16%
9.58%

8.81%

10.21%

9.34%
* 资料来源



4.不同的成本 


在成本方面,您需要考虑:
1.股息预扣税
2.管理费用

(a)所需支付的股息预扣税有所不同

VT是在美国注册,而IWDA则是爱尔兰注册的ETF。
如果您是非住在美国的居民,是需要像美国缴纳股息预扣税。
而这 2 只 ETF 支付的预扣税又会有所不同!

ETFVTIWDA
注册地美国
爱尔兰

这是因为这 2 只 ETF 注册地在不同的国家。
非住在美国的居民(新马、台湾、香港投资者)购买美国注册的VT,需要支付股息预扣税 (Witholding tax)是30%。购买爱尔兰注册的IWDA则只需支付15%股息预扣税。

想了解更详细的预扣税解说:点我阅读

另外,购买VT除了股息(Dividend)要被征收30%预扣税,还有一样不可忽视的就是-遗产税。
当持有的资产规模超过6万美元时,遗产税的税率甚至最高达40%,这是相当惊人的。

然而,购买爱尔兰注册的ETF–IWDA则可使投资者免于美国遗产税。



(b)不同的管理费用
VT管理费只需0.08%,IWDA则需要0.20%。

ETFVTIWDA
注册地美国
爱尔兰
股息预扣税30 %
15%
管理费用0.07 %
0.20%

费用分析:
这边做一些假设来计算年度费用,假设VT和IWDA年股息为2%,其它费用都先忽略不计,VT以及IWDA年度税后的费用如下:
 
VT: 0.07% + 2%*30% = 0.67% 
IWDA: 0.20% + 2%*15% = 0.50% 
 
 
如果不买VT改而转买IWDA一年大约可以为你省下0.17%的成本,也就是说如果投资5万的话大约可以节省新币85元。因此对于新马长期投资者来说,购买爱尔兰注册的CSPX是比较划算的。
 
也因为这样许多非美国居住的外国投资者会选择投资爱尔兰注册的IWDA。而新加坡论坛forum(Hardwarezone),IWDA也是讨论度很高的ETF之一。


5. 不同的派息政策


VT 是一种配息型 ETF。
这意味着基金经理收到的任何股息都将分配给您。
Vanguard 将按季度分配股息。VT 的股息收益率约为 2.12%。 如果您打算从该 ETF 获得一些被动收入,这将是一件好事!

IWDA是一种累积型(股息再投入) ETF。
基金经理不会将股息分配给您,而是将您的股息再投资,使用股息购买 MSCI 世界指数中的股票。
如果您选择累积型的 ETF,您的股息将自动进行再投资。
如果您一开始就想将股息再投资,这将为您节省一些交易费用!


6.不同的流动性 


如果你的交易次数频繁,你就需要注意一个ETF的流动性。
流动性好不好主要是看它的平均交易量。
以下是这 2 只 ETF 的平均交易量:

ETFVTIWDA
平均交易量1,444,500
232,600

由于 VT 在纽交所上市,与 IWDA 相比,它的交易量要高得多。
但是,IWDA 的交易量还是相当可观。 这意味着您依然能够很容易地以您的目标价格买卖您ETF。


VT(美国注册) vs IWDA(爱尔兰注册) 该如何选?


这边为大家这两个ETF的差别做个整理:

ETFVTIWDA
发行者Vanguard先锋
iShares
追踪的指数FTSE Global All Cap Index
MSCI World Index
注册地(交易所)美国NYSE
爱尔兰 LSE
交易币种美金
美金
派息政策配息型
累积型(股息再投资)
股息预扣税30%
15%
管理费用0.07%
0.20%
平均交易量(流动性)1,444,500
232,600

选择 VT(美国注册):如果你想要领股息或要更分散投资
截至30/ 6 /2022为止,VT共持有了9,454档的成分股,VT在成分股這方面的分散风险做得非常好。VT 含的股更多,较分散。
而且VT还包括了IWDA没有的新兴市场。
另外,它每季会发放股息。
如果您想要分散风险或领股息创造被动收入的人,那么VT 就适合你。

但是有一点必须注意的,由于VT是美国注册的ETF,股息会被收取30%的预扣税。
如果你想节省税的话,则可以考虑爱尔兰注册的ETF。


选择 IWDA(爱尔兰注册): 如果你想要长期投资
IWDA 是不配息累积型的ETF,它的股息会自动再投入,这样投资者在买进后就不必担心每次配息会有的扣税问题。另外,股息自动再投入又可为你省下不少的交易费用。
因此,非常适合想要股息再投入,长期持有的投资者。

不过,IWDA成分股少了新兴市场,分散性没VT好。
如果您想增加对新兴市场的投资,其实可搭配投资其他新兴市场 ETF,例如 EIMI。
想调整不同区域比例的投资人就适合如此的配置,可依据自己的喜好,自行调整 IWDA + EIMI的比例。比如:IWDA (70%)+ EIMI (30%)

在知名的Bogleheads论坛,很多非美国居民投资人都会选择IWDA + EIMI来做为全世界的股票配置,因为这样的配置涵盖率较广、整体费用率较低。


没时间理财?

现在有了最省时的自动化理财指南,只需一季花不到2小时的时间,你就能轻松理财。

这里有10页的▐🔥最省时的自动化理财指南🔥▐,包含了以下三个重点

✔︎自动化系统的好处 ——了解让你的钱自动化可以为你带来什么好处

✔︎设置你的自动存钱系统——关于如何使你的薪水自动化管理的步骤说明。

✔︎收入不固定的自动化方式——关于处理不固定薪水的方法。

只要获取理财自动化快速入门指南,

就可以立马帮助你自动化分配薪资,

省去各种繁琐的手动操作,

让你省事、省时、省心,轻松管理财务~

👉重点是一季花不到2小时的时间来理财。

👇👇👇欢迎点击索取

 VT 或  IWDA 怎么买?


美国注册的VT

VT可以透过国外券商直接买进。新马本地券商最低佣金分别都要USD20 或USD25起跳,而一些入驻新加坡的美股券商费用相对来说较低廉,而且可用新加坡银行直接入金(身在大马的大马人也可开新加坡银行,想了解更多点击这里),并无任何收费,因此对于新马投资者可省下不少费用。 





最近比较火的 0佣金券商就有 Moomoo、Webull、uSMART。
Moomoo、Webull、uSMART这几家平台除了0佣金的优势外,界面都瞒容易使用的,且有中文界面和客服的。尤其是Moomoo,它的客服服务非常到位,六日都能找到客服,都能即时回答您的问题。

另外,还有在新加坡较久的 Interactive Brokers 和 Tiger Brokers。它们是低佣金的券商,虽然有佣金费用,但是还是比新马本土券商来得便宜。

(0佣金券商)Moomoo vs Webull vs uSMART的比较👉:点我了解更多

(多市场券商)Interactive Brokers vs Moomoo vs Tiger Brokers的比较👉:点我了解更多


爱尔兰注册的IWDA

在新马,只有少数几家券商可交易英股,如Interative Brokers,Saxo,长桥证券等。
其中,又以Interative Brokers佣金较低,假设购买US$3000的IWDA的话,Interactive Brokers只收取US$2.25的佣金。另外,你可以用新币入金,入金多少 IB就会收到多少,完全0费用。

Interactive Brokers介绍与开户教学👉:点我阅读





而对于马来西亚投资者,如果你想要找可马币入金的话,则可选择长桥证券。
但是长桥佣金比Interactive Brokers高,同样购买US$3000的IWDA的话,长桥证券收取US$10的佣金。

所以,在马来西亚的你要投资英股的话,主要是看你的需求而定,
如果要佣金便宜,就选Interactive Brokers
如果要入金方便且0费用,就选长桥证券

长桥证券介绍与开户教学👉:点我阅读

好康分享 - 免费股票赠送好康

Lobang姐姐有好康介绍:富途、老虎和 微牛证券这三家券商目前都有送股票活动,详情如下:

Moomoo富途证券(新加坡)

**好消息!富途证券自2022年4月13日起,美股交易0佣金0平台费!

只要【点击】下方👇lobang姐姐的专属链接开户, 即可获得:

🎁免费股票 - 查看最新的促销活动,请点我

🎁美股一世免佣金

🎁免费高级行情(美股Level 2➕新股 Level 1➕A股 Level 1)

富途证券赠送股票链接:点我开户领取 

富途开户与入金教学:点我阅读 


Tiger Brokers 老虎证劵

只要【点击】以下👇Lobang姐姐的专属链接开户,并在2023年3月30日3pm前存入资金🈵新币1080,即可获得

🎁送一股免费的Gopro股票(NASDAQ: GPRO) - 开户即可获得;

🎁1港股、A股、新加坡股交易365天无限次免佣卡➕1美股交易180天无限次免佣卡等!

🎁送0.88股HP (NASDAQ: HPQ)股票➕1价值SGD12 ~SGD320股票*  (完成5笔买入交易*)

本网站未能即时更新活动,要查看最新的促销活动,请点我 


老虎赠送股票链接:点我开户领取 

老虎开户与入金教学:点我阅读 

点击开户老虎证券  


Webull 微牛证劵

Webull SG 快闪活动强势来袭!

凡在9月28日前,用以下Lobang姐姐的专属链接注册开户入金 任意金额 + 保留30天,即可获得:

🎁3个免费碎股最高得USD800热门碎股(TSLA,AAPL, AMZN, GOOG));

🎁再得5个免费碎股   - 入金的金额留存30天;

总共最少可领USD24,最高可拿USD800得碎股。机不可失,赶紧注册入金领碎股拉!

本网站未能即时更新活动,要查看最新的促销活动,请点我

微牛赠送股票链接:点我开户领取 

微牛开户与入金教学:点我阅读 





总结:

无论VT 还是IWDA,这两档ETF都是很棒的全球追踪指数,帮助您更好的分散风险。

当你在这两档ETF之间做抉择时,可以考虑以下几点:

  • 你是想要投资累积型(股息再投资 )(accumulating) 还是派息型 (distributing) ETF?
  • 你是想要寻找较低的股息预扣税 还是 较低的管理费用 的ETF?
  • 你是否能找到低佣金券商

至于哪个ETF比较好,我认为没有绝对的“最佳 ETF”。主要是哪个适合你的偏好。

我的选择:IWDA

Lobang姐姐选择IWDA的原因是我是想放长期(约10年)的,而且我想要股息再投入的(accumulating)累积型ETF,以减少交易费用。另外,选择IWDA的理由是它的股息预扣税只有15%, 即便管理费用较高0.2%。但是这两个费用加总到来还是比VT的费用省了0.18%。

虽然英股没有像购买美股这么方便,也没有0佣金券商。但是还是能找到较低佣金的券商如Interactive Brokers。所以对Lobang姐姐来说,购买英股支付佣金也不会太多。当然每个人考虑的点不一样,到底划不划算主要还是要看个人的选择。


在这里,我也会列出一些与美股和英股ETFs相关的文章,感兴趣的朋友可点击阅读:

希望这篇有帮助到你,在选择全球ETF方面! 

如果觉得这篇有帮助到你,也欢迎你分享出去让更多人受惠,或关注我的FB Page或订阅我的电子报,你将会收到我第一手的消息!

**以上图片部分取自。


0 Comments