【美股投资必看】S&P500比STI ETF 更好的投资选择!5分钟让你搞懂S&P500!

S&P500-ETF-VOO-SPY

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近几年,新加坡马来西亚越来越流行ETF。由于ETF买的是一篮子股票,不用像买股票那样天天看盘,也省去了选择股票的分析烦恼,因此深受投资者的欢迎。其中,指数股票型ETF,适合中长期投资者,风险相对较低。

很多投资新手会选择自己熟悉的市场开始投资,比如新加坡投资者会选择投资追踪新加坡市场的新加坡海峡指数STI ,而马来西亚投资者可能会选择投资KLCI。但你知不知道投资指数,有比这些更好的选择?

如果你想更分散风险且投资海外的话,美股会是更好的选择。而股神巴菲特(Warren Buffett)也曾说过很多次,对大部分投资人来说,买进追踪美国 S&P 500 指数的 ETF 是最好的投资方式。   


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【免责声明】这篇只是投资股票分享,没有买卖建议。投资有风险,过去的股票表现并不能保证将来的结果。投资者投资前务必做好功课,了解产品与其风险才做出交易决定。

S&P500是什么?


  • 简称标普500,由标准普尔于1957年3月4日推出,是一个记录美国500家上市公司的一个股票指数。
  • S&P 500指数里的500 间公司都在美国的两大主要交易所,纽交所与NASDAQ上市。
  • S&P 500可以说是美国股票市场最古老也最具代表性的一个指数之一,也是投资人最常参考的指数,并被广泛认为是唯一衡量美国大盘股市场的最好指标。

S&P500前10大成分股有哪些?


S&P 500指数中的成分股包含了美国500家上市公司,而这些公司基本上是大家更耳熟能詳,全球数一数二的大公司如Google、Apple、Facebook、Microsoft, Amazon, Mcdonald, Coca-cola…等。 

其中,前十大的成分股如下:

SP500-Top-10-holdings
SP500-Top-10-holdings2

资料来源:S&P (截至2020年8月31日)


最新的成分股查询👇
SP500-components
另外,需要特别提的一点是S&P500指数的成分股有著严格入选标准,其标准大致上如下:
1. 必须总部在美国,且在美国交易所上市时间满 12 个月的普通股、 
2. 公司总市值必须超过 82 亿美元、 
3. 公司股票至少一半在公开市场流通、
4. 连续四个季度是正盈利的公司。 


它有着汰弱换強的机制,指数公司会自动进行再筛选, 定期更换成分股。
如果有哪天哪间公司不符合入选标准就会被抽离的,取而代之的则是另一家更优秀的公司。
因此,上述这些能被纳入S&P500指数的成分股里的,大部分都是现阶段体质良好,财务状况健康的企业。


S&P500指数类股比重?


S&P500

资料来源:S&P (截至2020年8月31日)

(注:此指数的各个领域的比重是以四舍五入为最近的整数,因此此指数比重的合计不等于100%)


根据GICS的行业分类,科技股(IT)占的比重最大,为S&P500指数市值中的28.7%。其次是医疗服务和民生非必需品,分别为14%及11.4%。由此图表看出,S&P500分散性好,每个领域占的比重都不会太多,最高比重的科技IT股也只占28.7。风险降低了,因此可以说是中长期投资人能放心投资的标。


S&P500为何是比STI 更好的投资选择?



  • STI 成分股只有30家新加坡公司,而S&P500 一次帮你买进美国500家大型上市公司。 
  • STI 公司中的银行股占的比重很高。而S&P 500成分股更多元化、其涵盖了科技、金融、资讯等产业。因此相对于STI 而言, S&P 500风险更加分散,较不受单一产业的影响。 
  • 此外,S&P 500流动性比STI高很多、相对更容易被交易,成本也较低。


S&P500的走势与长期绩效?


下图为S&P 500在2011-2020年走势图:

S&P500-performance
资料来源:S&P (截至2020年8月31日)

从上图可看出,S&P 500指数虽然都有出现上涨和下跌,但是整体而言是呈现稳健、长期上涨的特性的。过去10年S&P 500每年报酬率为11.8% 。


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如何挑选S&P500指数ETF? 

指数只是一个统计分析的指标,本身是不能被买的。不过,我们可以透过购买ETF来投资S&P500指数。

然而,在市场上追踪S&P500指数的ETF至少有几十个,有美国、新加坡、甚至爱尔兰注册的,到底哪个是最好的S&P 500 ETF呢? 我们可以根据ETF的资产规模,费率,追踪误差,流动性,安全性等等来挑选。 

下面介绍四个同样是追踪S&P500指数,其中三只是具代表性的美国注册的ETF:SPY、IVV、VOO,及一只新加坡注册的ETF:




从以上四只ETF的比较可以看出, 新加坡注册的S&P500指数ETF费用最贵,而且流动性最差。流动性差可能有些投资新手不知道这个意思。白话的说就是指通常比较难进行交易,买了后可能比较难卖出去,而且也意味著可能交易成本会比较大。所以较不推荐新加坡的SPDR S&P 500 ETF。


至于美国的SPY、IVV、VOO, 从以上3只ETF的比较就可以看出, 
成立时间:SPY>IVV>VOO 
管理费用:VOO=IVV<SPY 
规模:VOO>SPY>IVV
报酬率:VOO>IVV>SPY  


SPY是美国第一只发行的ETF,原本资产规模是最大的,近期已被VOO追上。经过比较发现,目前来看VOO规模最大, 管理费用最低,回报率最高,是这三只ETF表现最好的。想长期投资的朋友,VOO是最适合的选择。


但是购买美股除了要注意汇差,还有一点是新、马和台湾投资者购买美股时,所领到的股息dividend会有30%的预扣税withholding tax。但由于只有美股股息有预扣税而资本利得capital gains 则是免税的,所以很多投资者不会特别理会这点。可是,如果你很在意这个税的话,则可考虑选择投资在爱尔兰注册的美股。




在新加坡马来西亚怎么买S&P500指数ETF?


美国S&P500指数ETF可以透过国外券商直接买进。新马本地券商最低佣金分别都要USD20 或USD25起跳,而一些入驻新加坡的美股券商费用相对来说较低廉,而且可用新加坡银行直接入金(身在大马的大马人也可开新加坡银行,想了解更多点击这里),并无任何收费,因此对于新马投资者可省下不少费用。 

最近比较火的低佣金券商就有 富途证券(新加坡) 与 老虎证券(可能是由于有送股票、免佣活动的关系)。**好消息!富途证券自2022年4月13日起,美股交易0佣金0平台费!

如果你需要界面容易使用,且有中文界面和客服的话,富途证券(新加坡)与老虎证券就是不错的选择。由于有中文界面和客服,所以这两家证券对新手来说比较容易上手。尤其是富途证券(新加坡),非常值得一提的是它的客服服务非常到位,六日都能找到客服,都能即时回答您的问题。 另外除了美股,你也可在这两个券商买到港股或新加坡股。






另外,也有一些老牌券商如:Interactive Brokers、TD Ameritrade SG、Firstrade。 

如果你的投资金额够大,多过USD100,000(10万美金)则可考虑Interactive Broker因为多过USD100,000(10万美金)是免月费的。(自2021年7月起,已经取消$10的月费,费用更具吸引力!) Interactive Broker的优势是除了美股,也可交易多个国家股票如:英股、港股等等。不过,界面会比较难用,可能比较不适合新手,而且只有英文客服。 


如果你想要找0佣金,可以选择TD Ameritrade SG。只要你是新加坡,马来西亚,泰国或印尼的投资者都可以上网申请TD Ameritrade SG的户口。不过,以我的个人经验,TD Ameritrade SG的英文客服不太容易联络,甚至email问问题,等了一个多月才回复。而且开户也很慢,程序复杂,有网友甚至等了4个月才开户成功。这也是我最后没有选择开户TD Ameritade SG的原因。还有一点,TD Ameritrade SG的开户审核也比较严格,如果你是没经验的投资新手,可能通过考试才能开始投资。 


还有另一间也是0佣金的券商是Firstrade。它是以上所提到的5家券商中唯一一家没有入驻新加坡的,所以是不能直接用新加坡银行入金。不过,Firstrade可以用Wise绑定ACH这个方法来入金,用ACH入金也是免费的。可是出金却不行用ACH的方法出金。而Firstrade的缺点就是出金费用比较高,一次USD35的费用。因此,如果你是使用Firstrade的话建议不要时常出金。 

欲了解Firstrade详细开户步骤,可阅读:Firstrade开户step by step教学图解

欲了解用ACH入金Firstrade, 可阅读 【美股劵商入金】教你用超省钱的方法Wise(前身为TransferWise)入金美股劵商Firstrade第一证券






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购买方式:

找到适合自己的劵商,开了户之后就是要开始实战了。投资要有策略,新手投资建议可以采取以下两种方式购买: 

投资方式1:定期定额,拉低成本

适合那些无法评估价格高低,不会看盘且没时间管理股票的投资人,像刚开始投资的上班族就可以用这个方法。在固定的时间买入固定金额的股票。 

例如:如果你想投资VOO,你可以每半年投入USD3000购买。如果你有比较多资金,你也可以每三个月或每个月投入购买。 

设定一个时间,只要时间一到,就把钱投入购买VOO,这样的话你有时会在低价时买入,有时是在高价时买入,从而可以平均你的成本。 

投资方式2:定期不定额,提高回报率

与定期定额的概念一样,目的是更好的拉低成本。定期但不限定金额。

例如:假设你第一次投入USD3000买在股价USD200。半年后如果股价是低于USD200,你可以加码投入比USD3000再更多的金额。如果股价是高于USD200,则投入比USD3000再更少的金额。 

设定一个时间,只要时间一到就比较之前第一次买的价格,低价就买多一点,高价就买少一点,从而会比定期定额更有效地平均你的成本。 

总结(心得分享):

由于S&P500 有着长期上涨的特性,所以投资方式可以采取定期定额的方式持续买进。我自己本身一开始是定期定额,固定每3个月投入USD3000。之后,则改为定期不定额。 但不管用哪种方式,最重要的是要保持长期投资的心态,想要看到投资成果,一般都需要耐心投资至少 10 年或以上。 就好比农夫播种后要耐心等待发芽成熟,才会得到好丰收那样,投资也需要有充裕的投资时间,耐心等待,才能得到所期望可观的回酬。


再次温馨提醒,在投资前请确保:

  • 你有至少6个月薪水的紧急预备金
  • 你和你家人有足够的保障(如医疗保险)
  • 你只用你的闲钱来投资,而要做好这笔钱可能会亏损的心里准备
  • 还有最重要的一点是,你清楚自己在投资什么。

希望这篇文章对您有所帮助,对美股指数ETF有进一步认识。如果觉得这篇有帮助到你,也欢迎你分享出去让更多人受惠,或订阅我的电子报,你将会收到我第一手的消息! 

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