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如果你是习惯把钱放在定期存款的保守理财者,这边推荐你另一个更好的选择--新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)。新加坡储蓄债券 (SSB) 是新加坡人常见的储蓄选择之一,通常比一般定期存款有更高的回报。
本篇Lobang姐姐将带您了解投资新加坡储蓄债券所需要知道的一切,包括其与定期有何不同、其优缺点、最新利率等。还会教你如何申购。
有兴趣了解的朋友,请继续看下去吧~
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【免责声明】股市有风险,投资需谨慎。本文纯属个人分享,没有买卖建议。
- 1. 什么是新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)?
- 2. 新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond) vs 定期存款
- 3. 新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)的优点?
- 4. 新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)的坏处?
- 5. 新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)这个月的利率
- 6. 谁可以申购新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)?
- 7. 为何要开CDP 户口?如何开CDP 户口?
- 8. 如何申购新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)?
- 9. 总结与申购前注意事项
什么是新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)?
新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond,简称SSB)由新加坡政府担保及发行的10年债券。它是新加坡政府提供给投资者的一种低风险(基本上是零风险)的投资工具,因为你完全可以全额拿回你的投资金额,不会损失本金。
其具体运作如下:
每个月政府会发行新的10年期限的储蓄债券。而每一月的利率为锁定利率,发行后就不会改变。
每半年派发一次的利息,这点有点类似股息投资那样。如果您是用现金申购新加坡储蓄债券,所赚取的利息将直接转入与你们的CDP户口相连的银行户口中。
新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond) vs 定期存款
新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)的优点?
1. 0风险
就如上面所提的,您在新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond) 的存款完全由新加坡政府担保的。
而新加坡政府拥有“AAA”信用评级。有相同“AAA”信用评级的其他国家包括瑞士和香港。
因此,新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)基本上是零风险。
2. 提前赎回不会被罚款
尽管新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)的期限长达10年,但投资人的资金并不会锁着。投资者仍然可在成功申购后的一个月内赎本,且不需支付任何罚金。
一旦您提交赎本请求,您将可在下个月的第 2 个工作日取回您的本金连同利息。
3. 低门槛
相对一般政府债券的最低投资额从1000元起跳而言, 新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)最低投资额只需500元起跳,是个门槛较低的投资选择。
不过,新加坡储蓄债券有申购顶限,每名投资者可持有的储蓄债券总额顶限为20万元。
新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)的缺点?
回报较低
比起其他投资工具,如股票、ETFs等,新加坡储蓄债券的回报明显比较低的。
它的利率大概介于1% to 3%。
如果你是要高回报的,那么就要考虑其他投资工具了。
比如:投资新加坡Reits。
新加坡Reits的股息率介于4.9% - 8.2%,能跑赢通货膨胀的3%。(通膨通常为3%)
想了解更多有关新加坡Reits, 可👉点我阅读。
新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)这个月的利率
以上利率截取自6/2022
由于利率每个月都不同,您可👉点击这里查看最新的利率
谁可以申购新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)?
18岁以上的新加坡人、新加坡PR和外国人都可以申购新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)。
前提是你要有
- DBS, OCBC 和 UOB这三家新加坡本地银行的其中一家银行户口,
- 拥有中央托管公司Central Depository Account(CDP)个人户口,且已开通直接存入服务(direct crediting service,简称DCS)
延伸阅读:
为何要开CDP 户口?如何开CDP 户口?
开CDP户口的目的是让您的储蓄债券支付的利息,能够直接存入您的银行账户中。
开CDP户口一般需要约10个工作日。
可以👉点击这里进行网上申请。
如果你是新加坡公民和PR,
你可以选择 “Sign up using MyInfo”来填写个人资料。
请确保在使用MyInfo进行网上申请您有以下的个人文件:
- 新加坡银行帐号
- 签名的照片或Scan扫描副本(请用黑/蓝色笔签在空白纸上。然后扫描或照相。)
- 如果你在外国纳税,则需提供Tax Identification Number (TIN)。
则可选择 “Sign up using Online Form”
请确保在填写online form时您有以下的个人文件:
- Ic 或passport
- 任何新加坡MAS认证的银行的bank statement
- 在过去3个月能证明申请人名字与居住地址的信件或账单
- 新加坡银行帐户
- 签名的照片或Scan副本 (请用黑/蓝色笔签在空白纸上。然后扫描或照相。)
- 如果你在外国纳税,则需提供Tax identification Number (TIN)。
对于网上申请有任何疑问,可参考常见问题FAQ,找答案👉点我
如何申购新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond)?
你可以透过BS/POSB, OCBC 或 UOB 的 ATMs 或 internet banking 申请。
可点击下方video, internet banking 的影片教学:
总结与申购前注意事项
新加坡储蓄债券较适合风险承担能力极低、打算做长线投资的投资者。回酬虽然不比股票、ETFs高,但胜在稳。
近几年,新马银行用户存款被盗领的案件不断发生,感觉钱放在银行变得不再安全了。 把资金分散放到不同的金融机构,我想是目前我们唯一可以用来降低风险的方法。 而新加坡储蓄债券是你可以考虑的其中一个选择。
另外,申购新加坡储蓄债券有一些需要注意的事项:
1. 由于政府发行的储蓄债券数量是固定的。如果有过多人申购,需求过多的情况下,你很可能只会被批准部分的申购金额。
2. 还有每次申购和赎本,银行都会征收$2行政费用。即使申请不成功,这笔费用也不会退还。申请不成功的话,金额会在月尾的倒数第2工作天退还给你。
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**以上图片取自CDP & SSB官网。
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