俗话说：“人不理财，财不理你”
在这个通货膨胀的年代，如果你还不学习投资理财，你的钱将会一点一滴地被通膨给吃掉。
也许会有人说: “我不会理财，也不知道该如何开始”
Lobang姐姐我也是从新手开始学习投资的，没有人一开始就是投资专家的。
其实，市面上也是有很多投资商品是适合投资新手。
新手们可以先从这类的理财工具开始。 如果你和lobang姐姐我一样，在新加坡工作，那么本篇适合你。本篇我会为大家介绍3个适合新手的理财工具，帮助大家跨出理财第一步。
感兴趣的朋友，请继续看下去吧～
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券商开户教学 ▸Moomoo富途证券
▸Tiger Brokers老虎证券
▸Webull微牛证券
▸LongBridge长桥证券
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新加坡储蓄债券 Singapore Savings Bond
新加坡储蓄债券（Singapore Savings Bond，简称SSB）:是新加坡政府发行的债券，属于一种低风险（基本上是零风险）的投资工具。
此债券只限18岁或以上的人可以购买。
新加坡储蓄债券的最低认购额是S$500，顶限为S$200,000。也就是说你最多可以在新加坡储蓄债券投资S$200,000。投资期长达十年，所得利息会随时间增加，储蓄时间越长，回报越高。
您可在一个月内赎回全数本金，并获得应计利息, 而不会被罚款。
由于这个储蓄债券是新加坡政府发行的，因此对于那些怕风险又想有长期回报的人来说，它是一种更安全的投资。利率也可能高于银行提供的利率。
另外，有一点必须注意，如果新加坡储蓄债券被超额认购，投资者可能不会获得他们申请的全额。这时，您可以考虑接下来要介绍的，同样属于零风险的短期国库券T-bill。
欲了解更多有关新加坡储蓄债券SSB：点我阅读
短期国库券 Treasury Bill
短期国库券 （Treasury Bills，简称T-bill）: 是由发行日算起，1年以内到期的短期债券。到期天数分为六个月或一年。
由于是新加坡政府发行的，并获得AAA信贷评级，因此，普遍被认为是零风险债券。
不同于新加坡储蓄债券， 国库券不派息，而是以折扣价格出售。 举例来说，投资者以95元购入面值100元的国库券，期满后就可获得100元，投资者可从中赚取5元的差价。
另外，就如上提到的个人持有新加坡储蓄债券有S$200,000上限，但是短期国库券没有这项个人投资限制。此外，购买短期国库券最低投资额为 S$1,000 。若能预留一年的资金，可考虑投资一年期国库券。与半年期国库券相比，它的期限较长，因而回报率较高。
如果要资金灵活性高的话，或许您也可以考虑另一种投资工具，那就是货币市场基金 (MMF)。
货币市场基金 Money Market Fund
货币市场基金（Money market funds，简称MMF）: 是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）的一种基金，通常投资于短期政府国库券和机构债券。资产的配置里完全没有股票的成分，所以波动不会太大，也不太会有机会亏钱，回酬表现稳定。
与前两者不同，货币市场基金不是新加坡政府发行的，同时让您可以灵活地随时赎回资金而不会被罚款，通常1，2个工作日就会到账。不像T-bill 在到期前卖出会带来投资风险，SSB 的话虽然可以随时赎回，但是资金只能在申请赎回的下个月的第二个工作日领到款项。
因此，对于熊市等待进场机会的老手投资者来说，货币市场基金可能更合适。
在新加坡，您可以透过moomoo Cash Plus投資货币市场基金，为您的“闲置”现金创造潜在回报。
截止于2022年11月23日，客户每年将获得大约 3.6^% 的投资收益，而且利息是天天算的，投资者每天都会得到利息收入。虽然，Moomoo Cash Plus 资金没有保本，但投资标的非常稳健，例如其中的富顿新元货币基金是目前规模最大的新元货币基金，从2009年成立到现在，这个基金也从来没有过月度的负收益。当然，一切都取决于您个人的风险偏好。
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快速重点整理：SSB vs T-bill vs MMF 主要的差异
| 新加坡储蓄债券 (SSB) | 短期国库券 (T-bill) | 货币市场基金
（MMF） | |
|---|---|---|---|
| 最低金额要求 | S$500* | S$1000 | S$0.01 |
| 最高投资金额限制 | S$200,000 | 无上限 | 无上限 |
| 期限 | 10年 | 6个月 或 12个月 | 无 |
| 流动性（资金可以提前赎回吗？） | 可以随时赎回，但是资金
只能在申请赎回的下个月
的第二个工作日领到款项 | 在到期前卖出会带来投资风险 | 灵活地随时赎回资金
通常1，2个工作日就会到账 |
| 本金保证 | 有, 获新加坡政府担保 | 有, 获新加坡政府担保 | 无本金保证，但资金投资于
风险极低的理财工具
|
| 收益 | 固定收益，利息会随 储蓄时间越长，回报越高 | 固定收益，1年期国库券比
半年期国库券回报更高
| 收益不固定，
随着市场利率而变化
|
谁适合SSB vs T-bill vs MMF？
有几个主要人群适合使用这些工具，我将其分类如下：
SSB
- 刚踏入社会和开始储蓄的小资族
- 追求安全投资/几乎零风险选择的保守人士
- 寻找获新加坡政府支持的理财工具的投资者
- 打算做长线投资的投资者
T-bill
- 对目前储蓄收益不满意的投资新手
- 追求安全投资/几乎零风险选择的保守人士
- 寻找获新加坡政府支持的理财工具的投资者
- 未来 6 至 12 个月内不需要用到这笔资金的投资者
MMF
- 对目前储蓄收益不满意的投资新手
- 想要不会像股票那样波动性高的低风险投资者
- 寻找灵活性高随时可赎回的理财工具的投资者
- 寻找熊市资金避风港，等待进场机会的老手投资者
总结
温馨提醒，在决定把钱放在低风险的理财工具，您需要考虑一下几点：
- 灵活性：您的资金可以被锁多久？您所选择的理财工具容易卖掉吗？是否可快速赎回款项？提早赎回，是否会亏损？
- 风险：虽然以上所介绍的是低风险的理财工具。但是与SSB和T-bill不同，MMFs是不保本的，这意味着您投入的资金，有可能会损失。所以投资前，请依据您个人的风险偏好来做选择。
- 分散投资：不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里，要分散风险。将您的投资分散到各种资产类别，以抵御投资组合的波动，就可享受可持续财务健康的长期收益。
理财新手不一定只能放定期存款，像以上所介绍的理财工具都是可以考虑的选择。 建议大家在投资前，先详细阅读各个理财工具的相关交易规则，并依据以上3点来找出适合自己的理财工具。
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**以上图片取自富途Futu。
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